La prima tappa del percorso è sempre l'analisi del rischio: si tratta di individuare le minacce potenziali per sé e per i propri familiari. Non è infatti necessario assicurarsi contro tutto, ma solo per quegli eventi che potrebbero avere pesanti conseguenze economiche. Per l'ambito privato e familiare si possono in generale indicare le seguenti esigenze:
• proteggere casa, automobile, oggetti di valore e altre eventuali proprietà personali da incendio, furto e altri imprevisti;
• garantire al nucleo familiare un'adeguata tutela della salute e cautelarlo nei confronti delle perdite patrimoniali che potrebbero derivare da malattie o infortuni;
• tutelare il proprio patrimonio dal rischio di dover risarcire i danni fisici e materiali che possono essere causati da altri;
• assicurare alla famiglia una fonte di reddito o un capitale, come forma di risparmio alternativa ai normali prodotti finanziari oppure per far fronte alle prime esigenze in caso di morte prematura del capofamiglia.